Госдума в первом чтении одобрила законопроект, позволяющий гражданам с низкими доходами открывать социальный банковский вклад в пределах 50 тысяч рублей. С такой идеей в Центробанке носились еще с 2021 года. Наконец она приобретает реальные очертания. Напомним, что по данным Росстата, в первом квартале нынешнего года в стране было 19,6 миллиона человек с доходами ниже черты бедности. Теперь этими самыми «доходами ниже черты» им предложено поделиться с банками.
Согласно одобренному законодателями документу, малоимущим физлицам будет доступно не более одного вклада под повышенный процент в размере не менее ключевой ставки ЦБ плюс сверху один процент. Договор социального банковского вклада будет заключаться на срок не более года с возможностью его продления на аналогичный период, если гражданин остается получателем мер соцподдержки. Банки не смогут отказать россиянам с подтвержденным низким уровнем доходов в оформлении социальных вкладов и счетов, отмечается в законопроекте.
Документ фигурирует осторожными определениями. «Граждане с низкими доходами», «небогатые россияне», «трудная жизненная ситуация»… И это, наверное, правильно.
Кто такой богач-бедняк? С первым все ясно: «мерседес», яхта, кругленький счет в офшоре. А вот с бедняком… В простонародье это человек, который еле-еле дотягивает до зарплаты, а то и приходится для этого залезать в долги. В общем, на счету каждая копейка. А если это так, то откуда он может взять 50 тысяч рублей, чтобы положить на социальный счет в банке да еще и на много месяцев? Для него полсотни тысяч — это целое состояние! Ну а если человек все-таки набирает такую сумму, чтобы отнести ее не в магазин, не в аптеку, а в банк, то какой же он бедняк?
Конечно, авторы идеи социального вклада хотели как лучше — поддержать малоимущих высоким процентом. Но декларируемая доходность по процентам вряд ли сколь-нибудь серьезно поможет им нарастить капитал. На выходе набегает лишь несколько тысяч рублей, которые вряд ли кого-то спасут от бедности? Да и ключевая ставка не будет вечно такой высокой, как сейчас — 15%, рано или поздно она начнет снижаться. Значит, будут падать и доходы по вкладам.
— Откуда среднестатистический российский бедняк возьмет 50 тысяч рублей для банковского вклада? – спрашиваем финансового аналитика, кандидата экономических наук Михаила Беляева.
— Предположим, что возьмет, а из каких источников — это уже не наше дело, — отвечает он. — Все время говорим про пенсионеров, стариков, которые на грани выживания. А сколько случаев знаем: мошенники увели у одной бабки 300 тысяч рублей, у другой — миллион… Зададимся вопросом: сколько он получит дохода с этой суммы?
— Ключевая ставка ЦБ плюс один процент по социальному вкладу — это сколько в итоге?
— Для ровного счета возьмем в итоге 16% с 50 тысяч рублей. За год получается 8 тысяч рублей, совсем небольшие деньги, на них не разбогатеешь. Вспоминается старая английская поговорка: за ничего ничего и не получишь, а на один пенс очень мало. Наши денежные власти пытаются что-то придумать для поддержки малоимущих.Но, как видим, результат мизерный.
Потом, кто будет платить «сверхплановый» один процент? Коммерческий банк разрабатывает свою политику по кредитам и депозитам. Исходя из собственных возможностей, устанавливает ставку. Его не заставишь платить больше. Если у него процентная ставка, допустим, 12%, то он 15% платить не будет. Кто возьмет на себя выплаты дополнительных 3%?
— Очевидно, бюджет?
— Да, здесь вариантов немного. Но бюджет-то у нас дефицитный. Нужно искать или дополнительные источники дохода, или урезать другие расходные статьи бюджета. Исходя из этого, считаю, что на нынешнем этапе идея социального вклада практически нереализуемая.
Оставить комментарий
Вы должны войти чтобы комментировать..